20多歲有必要買保險嗎？怎么買才能又便宜又全面？
奶爸常說保障型保險是必備的抵御風險的工具，
但20多歲的年紀，正是充滿激情的美好年華，
對于風險的預測可能并不重視。
可20多歲的風險真的低嗎？
20多歲應該要配置什么保險呢？
奶爸今天就和大家一起討論一下：
01
20多歲有哪些風險？
1、疾病風險
在2022年各大險企的理賠年報中，
我們可以看到，19-40周歲的人群，出險率并不低，
這表明一個現象，那就是重疾年輕化越來越明顯。
一旦生病住院，就會帶來治療費用支出以及經濟收入損失兩方面的困難，
二十多歲的年紀，可能儲蓄才剛剛開始，根本沒有能力支付高昂的治療費用。
因此不管是對自己還是對父母都是非常沉重的負擔。
所以健康險的配置非常有必要。
2、意外風險
無論哪個年紀，意外傷害的風險都是存在的，所以建議每個年齡段的朋友都應該配置意外方面的保障，這樣才可以在不幸發生意外的時候最大程度的補充造成的經濟損失。
3、身故風險
20多歲，大概率還沒有成家，家庭責任不會太重，所以如果預算不太充足，可以先不考慮壽險的身故保障。
不過20多歲的時候買定壽，保費其實非常便宜，幾百元就能買到一份高保額的好產品，
所以奶爸還是建議年輕的朋友們可以配置一份定期壽險，尤其是獨生子女，萬一出事了，也可以給家里人留下一筆可觀的資金。
02
20多歲保險怎么買？
以奶爸曾經服務過的一個用戶為例：
25歲W先生，年收入10萬左右，有社保，健康狀況良好。
平時上下班是自己開小電動，而且距離較遠，有一定的意外風險。
未婚狀態，暫時沒有房貸車貸壓力。
這個階段工作還沒有完全穩定，收入不高，儲蓄也少，抗風險能力低。
所以最需要轉移的風險為因疾病或意外住院，造成的經濟損失以及極端風險導致的身故/全殘。
這位用戶希望可以保障全面些，而且保費預算不能太高，要控制在4000元左右。
綜合W先生的情況，最終的投保方案如下：
醫療險：選擇續保20年的藍醫保，確保掌握未來20年的大病醫療保障，后續就算是身體狀況出現了問題，也不需要擔心續保問題。
保費低，保額高，另外還有就醫綠通、住院墊付等增值服務。
重疾險：達爾文7號+保終身+30年交
基礎保障非常全面，比如常規的輕中癥、重疾保障都有，
而且輕中癥多次賠付不分組，重癥賠付后，輕中癥依舊有效保障，對消費者來說非常有利。
年輕人買保費非常劃算，符合W先生的需求。
選擇保至保障終身，這樣老了以后就不用擔心因為生病等原因無法投保。
考慮到W先生的預算以及年齡，所以保額暫時買30萬就可以了。
如果以后手頭寬裕了，可以再加保提高保額。
意外險：意外無處不在，要選擇口碑好、保障全面的好產品，所以選擇熱門的大護甲5號，買夠100萬保額，同時保障猝死等急性病身故，交通意外傷害、骨折脫臼及意外傷害失能。
定期壽險：選擇同方全球「臻愛2022」，保費低，保額高，保障全面。
無論因疾病還是意外導致的身故，都可以賠付50萬，另外附加15萬猝死保障，在意外險基礎上，一共可以獲得115萬元的保額。
以上方案，總保費在4163元/年，在W先生的預算范圍內，平均下來，每個月只需347元。
每個月僅僅一次聚餐的價錢，就可以為自己搭建完善的風險保障，讓自己和家人都安心。
03
月光族必備：儲蓄險
剛出社會的打工人，大部分身上都會有一個共性，那就是月光族。
因為暫時沒有房貸車貸的原因，日常只需要承擔伙食房租的開銷，壓力比較小。
所以不少年輕小伙伴會把錢花在犒勞自己上面，
比如不加節制地買好看的衣服，限量的鞋子等。
可是我們也知道，生活中存在那么多的風險，如果荷包扁扁，發生意外的時候很可能讓自己變得窮途末路。
而且延遲退休的浪潮向我們不斷卷來，60歲以后，我們還可以有穩定的收入來源嗎？
所以奶爸建議為了抵御風險以及提前規劃養老，在配置好健康類險種的同時，也可以配置儲蓄金。
比如說增額壽，對比于年金險具有更高的靈活性，又有一定的強制儲蓄功能，非常適合年輕人用來儲蓄資金。
舉個例子：
25歲的李先生，打算用金滿意足3號強制儲蓄，每年存2萬，存10年，總計20萬，
我們可以看到，這款產品在第十年現價超過累計已交保費。
到50歲的時候，現金價值為40萬多，是累計已交保費的兩倍，IRR為3.424%。
這時候如果已經成家立業，這筆錢可以用作孩子的教育費、父母的贍養費，
也可以用作自我投資、旅游的資金等。
不拿出來也可以繼續增值，到了60歲左右，現金價值為56.5萬多，為累計已交保費的三倍左右，
這時候可以用作自身的養老金，實現真正的老有所依。
到了70歲的時候，現金價值差不多有80萬，為累計已交保費的四倍，IRR為3.461%。
而且這款產品的加減保靈活性也很高，后期想要把錢拿出來靈活運用很方便，
或者隨著工作穩定收入變得更高，想要把更多的資金投入進去增值也完全可以。
04
奶爸總結
越年輕，買保險優勢就越多。
一旦身體出現狀況，投保就會變得很麻煩。
所以奶爸建議大家趁著身體還健健康康的時候，要盡量配齊保險。
這樣才可以最大程度的起到保障的作用！
如果你也想為自己搭配保險方案，或身體有小毛病不知如何挑選產品，
歡迎找奶爸咨詢！
