給孩子買什么保險(xiǎn)好，要注意避免什么坑呢？
學(xué)姐，哪款產(chǎn)品適合給寶寶買？有沒有推薦給寶寶買的保險(xiǎn)產(chǎn)品呀？
學(xué)姐，給孩子應(yīng)該買哪些商業(yè)保險(xiǎn)呀？
學(xué)姐，能說(shuō)說(shuō)給孩子買保險(xiǎn)要注意些什么嗎？怎么挑選好的產(chǎn)品呀？
別急，今天學(xué)姐就給大家一次性說(shuō)清楚關(guān)于給孩子買保險(xiǎn)這件事！只需要6分鐘，看完這篇文章你就全知道啦~
本文結(jié)構(gòu)大致如下：
要給孩子買哪些保險(xiǎn)呢？
1. 必不可少——少兒醫(yī)保
無(wú)論在任何時(shí)候，問到孩子的保險(xiǎn)怎么買，學(xué)姐都會(huì)直接說(shuō)，一定先買上少兒醫(yī)保。
少兒醫(yī)保一出生就能購(gòu)買，它是國(guó)家的福利保險(xiǎn)哦！少兒醫(yī)保沒有門檻，即使有先天性疾病的孩子也可以買，而且保費(fèi)也便宜，絕大多數(shù)家庭都負(fù)擔(dān)的起。
不同的地方對(duì)少兒醫(yī)保叫法不同，可能是新農(nóng)合（農(nóng)村）、城居保（城市）。
需要注意的是，剛出生的寶寶最好要在出生之日起3個(gè)月內(nèi)辦理參保繳費(fèi)，這樣辦理之前的醫(yī)療費(fèi)用也可以報(bào)銷。
如果是超過3個(gè)月參保繳費(fèi)的，那就是從繳費(fèi)之日起享受醫(yī)保待遇。
而如果超過1周歲辦理醫(yī)保的，只能在每年的統(tǒng)一繳費(fèi)期繳費(fèi)，并于次年享受醫(yī)保待遇。
要到哪去辦理呢？
寶寶出生后，當(dāng)?shù)氐纳绫＞帧⒕游瘯?huì)、街道辦或者婦產(chǎn)醫(yī)院都能提供辦理。一般是先把寶寶戶口上好，然后提交相關(guān)材料，就可以辦理了。
不過，要注意的是，少兒醫(yī)保是有報(bào)銷比例和額度限制的。
而且前期治療費(fèi)需要自行墊付，進(jìn)口藥、自費(fèi)藥等也是無(wú)法報(bào)銷的，所以除了少兒醫(yī)保，我們還需要配置商業(yè)保險(xiǎn)，給孩子更加全面的保障。
那有哪些商業(yè)保險(xiǎn)是孩子不可或缺的呢？
意外險(xiǎn)+少兒重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)。
接下來(lái)學(xué)姐詳細(xì)地告訴大家它們有什么用？要怎么買？哪些產(chǎn)品好？
2.絕不能少——意外險(xiǎn)
一般來(lái)說(shuō)，孩子出生滿28天就能投保意外險(xiǎn)。意外險(xiǎn)是剛需，為什么呢？
5歲以下幼兒的窒息、床上墜落、燙傷、觸電等都是每個(gè)孩子成長(zhǎng)中需要預(yù)防的風(fēng)險(xiǎn)。
5歲以上的小孩子更是貪玩愛鬧，把握不了分寸，自我保護(hù)意識(shí)也很弱，他們的意外風(fēng)險(xiǎn)具有發(fā)生率高、死亡率高的特點(diǎn)。
如交通事故、溺水、中毒、動(dòng)物咬傷、玩耍打鬧致傷等，都是當(dāng)前意外傷害和死亡的重要因素。
根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前意外傷害已經(jīng)成為我國(guó)14歲以下兒童的第一死因。
意外險(xiǎn)主要包括意外傷殘、意外身故和意外醫(yī)療，有些產(chǎn)品會(huì)針對(duì)孩子高發(fā)的情況擴(kuò)充一些責(zé)任，比如意外骨折脫臼、接種疫苗等。
在給孩子買意外險(xiǎn)的時(shí)候，學(xué)姐建議重點(diǎn)考慮這幾點(diǎn)：意外醫(yī)療額度（越高越好）、免賠額和報(bào)銷比例（0免賠、100%報(bào)銷是最好的）。
除此外，還需要注意的是，保監(jiān)會(huì)對(duì)少兒的身故賠付有額度限制：
0-9歲的孩子，身故賠付不超過20萬(wàn)；10-17歲的孩子，身故賠付不能超過50萬(wàn)。
因此我們不用太追求身故/傷殘的高保額，夠用就好。
那有沒有意外險(xiǎn)產(chǎn)品的推薦呢？可以看一看這些：
以上4款少兒意外險(xiǎn)都不限社保報(bào)銷，0免賠，100%報(bào)銷比例。
3. 價(jià)值賊高——少兒重疾險(xiǎn)
孩子出生滿28天后就能投保少兒重疾險(xiǎn)。
在給孩子買保險(xiǎn)這件事上，少兒重疾險(xiǎn)也是必不可少的！
如果不幸罹患少兒重疾，一方面，是要花很大一筆錢治病。
之前學(xué)姐看到不少新聞，父母為了給孩子治病砸鍋賣鐵花光了所有的錢，甚至還欠了一大堆的外債。
另外一方面，在給孩子治病期間以及治病后幾年是存在很多潛在的經(jīng)濟(jì)損失的。
主要包括孩子后續(xù)的護(hù)理費(fèi)、夫妻一方花時(shí)間照顧孩子而造成的收入損失、孩子為了彌補(bǔ)落下的課業(yè)而需要額外請(qǐng)家教的補(bǔ)課教育費(fèi)等。
如果孩子健健康康地成長(zhǎng)，現(xiàn)在給孩子買少兒重疾險(xiǎn)最大的好處就是賊便宜！
舉個(gè)例子，同樣50萬(wàn)保額來(lái)算：
0歲男孩買到終身只需要每年兩千多，30歲男性買到終身每一年卻需要八千多。
以80歲壽命來(lái)計(jì)算的話，小孩比成人多了30年保障，每年還便宜了三千塊錢。
由此可見，此時(shí)入手少兒重疾險(xiǎn)既劃算又很有價(jià)值！
那我們給孩子買少兒重疾險(xiǎn)要注意到哪些地方呢?對(duì)此，學(xué)姐的建議是：
1）務(wù)必有少兒高發(fā)重疾額外賠付
什么是少兒高發(fā)重疾？也就是說(shuō)，對(duì)于未成年人而言發(fā)生率特別高的疾病。
那這部分風(fēng)險(xiǎn)就得特殊照顧了——要賠得更多。比如白血病、嚴(yán)重川崎病、重癥手足口病等：
關(guān)于少兒特定疾病額外賠付的價(jià)值，大家可以看一下這篇真實(shí)的理賠案例：
花1184元投保「媽咪保貝」，8個(gè)月后獲賠160萬(wàn)......
2）能保障兒童特定罕見病也不錯(cuò)
另外還有一些產(chǎn)品，能保障兒童特定罕見病，也算是一大優(yōu)勢(shì)，有的話，可以附加上。
那孩子的重疾險(xiǎn)，有定期的，有終身的，保費(fèi)從幾百元到幾千元不等，應(yīng)該怎么挑呢？
結(jié)論是：主要看錢包，有3千以上預(yù)算的，當(dāng)然買終身。沒預(yù)算的，真的不能勉強(qiáng)，那就買個(gè)保30年，也未嘗不可，先把保額做足，后面再升級(jí)成終身的。
那有沒有具體的產(chǎn)品推薦呢？
有的！學(xué)姐推薦的最值得買的少兒重疾險(xiǎn)都在這里了......
4. 用處夠好——醫(yī)療險(xiǎn)
醫(yī)療險(xiǎn)是對(duì)少兒醫(yī)保的補(bǔ)充，孩子出生滿28天就能投保醫(yī)療險(xiǎn)。
一般來(lái)說(shuō)，可以給孩子配置小額醫(yī)療險(xiǎn)或百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。
小額醫(yī)療險(xiǎn)免賠額低，容易報(bào)銷，不過保額比較低，相當(dāng)于覆蓋了百萬(wàn)醫(yī)療的免賠額。
百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷重大疾病的醫(yī)療費(fèi)用，不過多數(shù)會(huì)有1萬(wàn)元的免賠額。
由于孩子在5歲前很容易會(huì)因?yàn)楦忻啊l(fā)燒甚至急性肺炎去醫(yī)院，而且少兒醫(yī)保的門診報(bào)銷額度其實(shí)并不高，二級(jí)、三級(jí)醫(yī)院只能報(bào)銷社保內(nèi)的50%。
所以，在孩子5歲前，建議百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)+小額醫(yī)療險(xiǎn)，5歲之后可以只配置百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。
小額醫(yī)療險(xiǎn)的產(chǎn)品像華泰財(cái)險(xiǎn)的「少兒門診暖寶保」和平安產(chǎn)險(xiǎn)的「少兒住院萬(wàn)元護(hù)2020」還是挺不錯(cuò)的。
而對(duì)于百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的產(chǎn)品，學(xué)姐覺得目前市面上這6款醫(yī)療險(xiǎn)是值得買的：京東安聯(lián)的「臻愛無(wú)限2020」、復(fù)星聯(lián)合的「超越保2020長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)」、平安健康的「e生保（保證續(xù)保版2020）」、眾安保險(xiǎn)的「尊享e生2020」、泰康人壽的「微醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)」、人保健康的「好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)」。
對(duì)于這6款產(chǎn)品的對(duì)比分析，可以看看這份最推薦的醫(yī)療險(xiǎn)榜單。
配置好了以上的保險(xiǎn)后，如果還有余力的話，可以考慮給孩子購(gòu)買教育金，為未來(lái)的教育做儲(chǔ)蓄。
說(shuō)清楚我們要給孩子買哪些險(xiǎn)種以及哪些是適合給孩子買的產(chǎn)品之后，學(xué)姐還想告訴大家，在給孩子買保險(xiǎn)這件事上，要注意避開一些誤區(qū)！
給孩子買保險(xiǎn)還要注意啥？
誤區(qū)1：沒有做到先大人，后小孩
在買保險(xiǎn)這件事上，我們往往更容易優(yōu)先考慮給孩子配置齊全，但大家忽略了一點(diǎn)，父母的健康與安全，才是寶寶最大的保障。
孩子生病出事了，爸爸媽媽還可以繼續(xù)工作來(lái)賺錢來(lái)保證生活和疾病治療，可萬(wàn)一爸媽倒下了，收入也沒有了，誰(shuí)來(lái)保證家庭經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)轉(zhuǎn)？
因此千萬(wàn)別讓大人處于裸奔狀態(tài)，正確的選擇是：先保大人再保小孩。
同時(shí)提醒大家，給孩子投保時(shí)，可以重點(diǎn)關(guān)注「投保人豁免」這一條款。
「投保人豁免」指的是投保人在確診合同約定的疾病或是身故的情況下，保險(xiǎn)公司可以免去后續(xù)的保費(fèi)，而被保人依然可以繼續(xù)享有保單所列明的保障。
也就是說(shuō)，萬(wàn)一爸爸媽媽出事了，后續(xù)保單不需要交錢，保險(xiǎn)公司也會(huì)按合同約定給孩子提供保障。
誤區(qū)2：沒有先做好保障就去理財(cái)了
很多家長(zhǎng)會(huì)先給孩子購(gòu)買很多針對(duì)少兒的理財(cái)產(chǎn)品，比如少兒教育金、少兒婚嫁金。給孩子存錢，做長(zhǎng)期儲(chǔ)金準(zhǔn)備。
在保障不充足的情況下,優(yōu)先購(gòu)買理財(cái)保險(xiǎn)是錯(cuò)誤的！
保險(xiǎn)要回歸保障的本質(zhì)，買保險(xiǎn)一定要做到先保障，后理財(cái)。畢竟，保險(xiǎn)的首要功能是保障，彌補(bǔ)因?yàn)橐馔狻⒓膊〉仍斐傻膿p失。
誤區(qū)3：給小孩買了定期壽險(xiǎn)
前面學(xué)姐有說(shuō)過，保監(jiān)會(huì)對(duì)少兒的身故賠付是有額度限制，即便買了，到手的錢有沒有多少，沒有杠桿作用。
除此外，壽險(xiǎn)的主要功能是，解決家庭經(jīng)濟(jì)支柱不幸英年早逝所帶來(lái)的家庭危機(jī)，如孩子的教育、老人的贍養(yǎng)、債務(wù)（房貸車貸等）的償還等巨大的經(jīng)濟(jì)窟窿。
孩子本身就處于花錢的階段，對(duì)家庭沒有經(jīng)濟(jì)責(zé)任，是不需要壽險(xiǎn)的。
你可以給孩子買一份帶身故的重疾險(xiǎn)，但是千萬(wàn)不要單獨(dú)買一份壽險(xiǎn)。
假如已經(jīng)入手了的，那恭喜你，入坑了！對(duì)此可以找學(xué)姐咨詢幫你脫坑哦~
學(xué)姐總結(jié)
買保險(xiǎn)不是像衣服鞋子一樣，往貴價(jià)和大牌作比較；給孩子買保險(xiǎn)最主要是看保障方面如何，并且是否適合自己的小孩。
希望各位都能為自己的孩子買到心儀的保險(xiǎn)。
學(xué)姐有話說(shuō)
學(xué)姐準(zhǔn)備了神秘贈(zèng)禮——1對(duì)1保險(xiǎn)咨詢服務(wù)，現(xiàn)在只需要1元，資格有限，送完即止，過了這村兒沒這店啦！！
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